用信息科技解林業(yè)金融服務難點

福建省武平縣作為集體林權(quán)制度改革先鋒，面臨林業(yè)融資難題，人民銀行龍巖市分行攜手武平縣政府，利用區(qū)塊鏈技術構(gòu)建普惠金融服務平臺，高效整合涉林數(shù)據(jù)，精準對接融資需求，顯著下降了融資成本與時間，為林業(yè)發(fā)展鋪設了科技賦能的“快車道”。

福建省龍巖市武平縣是全國集體林權(quán)制度改革的策源地。隨著集體林權(quán)制度改革的持續(xù)深化，林權(quán)流轉(zhuǎn)與適度規(guī)模經(jīng)營進程加速，新型林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織化、規(guī)?；?、市場化程度日益提升，在傳統(tǒng)的征信技術手段下，林農(nóng)林企融資存在手續(xù)繁、辦貸時間長、融資成本高等問題，亟待借助新一代信息科技手段，構(gòu)建新型林業(yè)普惠金融服務模式。

為推動涉林數(shù)據(jù)資源利用，促進林業(yè)金融改革創(chuàng)新，2021年初，人民銀行龍巖市分行根據(jù)《福建省寧德市、龍巖市普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》中關于“運用新興科技提升普惠金融服務水平”的有關要求，挑選在武平縣開展林業(yè)區(qū)塊鏈普惠金融服務平臺建設試點，探索以新興科技解決林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的融資難、融資貴、融資慢等問題。

2021年7月，武平縣政府出資80萬元，建設武平縣林業(yè)區(qū)塊鏈普惠金融平臺，重點突破傳統(tǒng)金融信息整合難造成的成本高和效率低等瓶頸，著力解決林業(yè)金融服務包容性不充分的痛點和金融服務成本居高不下的難點。

——推動數(shù)據(jù)有效鏈接。依托區(qū)塊鏈平臺在線操作功能，整合林業(yè)部門、不動產(chǎn)登記機構(gòu)、評估機構(gòu)、擔保服務機構(gòu)和征信機構(gòu)等5家單位涉林相關信息，主要包括公共信用、林權(quán)、林權(quán)抵押、經(jīng)營業(yè)務等數(shù)據(jù)信息，對林農(nóng)100%建檔，形成林業(yè)經(jīng)營主體基本信用檔案，實現(xiàn)信用評分評價、信用預警、智能風控等功能。與金融機構(gòu)進行信用檔案共享，著力解決信用數(shù)據(jù)“共享難”的問題。目前，武平縣已完成29127本林權(quán)證電子化工作，依托區(qū)塊鏈平臺提供的服務，已實現(xiàn)林權(quán)信息查詢、抵押、解押等3項在線操作功能，采集的林業(yè)經(jīng)營主體各類區(qū)塊鏈信息達47329條。

——推動數(shù)據(jù)橫向貫通。區(qū)塊鏈平臺連接涉林經(jīng)營主體、金融機構(gòu)、不動產(chǎn)登記機構(gòu)、征信機構(gòu)等多方主體，各方主體可使用手機或電腦登錄操作，實現(xiàn)隨時辦理相關業(yè)務。平臺與政務平臺“i武平”手機版App互聯(lián)互通，通過“i武平”賬號授權(quán)一鍵登錄區(qū)塊鏈平臺。有融資需求的林農(nóng)林企登錄相關界面，填寫相關貸款需求信息并提交，平臺及時將申請信息傳送到不動產(chǎn)登記機構(gòu)和征信機構(gòu)，不動產(chǎn)登記機構(gòu)自動匹配申請者名下林權(quán)信息，征信機構(gòu)核查申請者信用信息，形成動態(tài)信用檔案，金融機構(gòu)根據(jù)貸款申請信息及動態(tài)信用檔案完成貸款審批，并在管理后臺發(fā)起抵押申請，不動產(chǎn)登記機構(gòu)接收信息后進行抵押登記，并將登記結(jié)果反饋到鏈上。

——高效精準滿足需求。區(qū)塊鏈平臺提供“菜單式”融資服務，目前14家金融機構(gòu)可提供69款專屬金融產(chǎn)品，除涉及傳統(tǒng)的林權(quán)抵押類、惠林卡、興林貸等優(yōu)勢特色信貸產(chǎn)品外，還上線了林花貸、林果貸、林茶貸、林菌貸、林蔬貸、林禽貸等系列專屬信貸產(chǎn)品和林權(quán)未來收益權(quán)質(zhì)押類信貸產(chǎn)品。平臺采用“線上提交需求，平臺撮合成交，線下簽約放款”的運行模式，林農(nóng)林企可一鍵提交融資需求，解決了過去林農(nóng)辦理貸款在銀行、政府部門、村委會等地“來回跑”的問題，實現(xiàn)了林農(nóng)林企融資需求和金融機構(gòu)信貸產(chǎn)品的快速對接。林農(nóng)林企可根據(jù)報價情況自主挑選金融機構(gòu)對接辦理，林農(nóng)林企與金融機構(gòu)具有充分的議價空間，形成價格公平、交易平等的服務競爭機制，下降林權(quán)交易成本。

——完善平臺服務功能。為充分激發(fā)區(qū)塊鏈平臺的潛力價值，基于平臺現(xiàn)有建設成果，武平縣完成了林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務平臺3.0版建設，建成智慧林業(yè)掌中寶，基本實現(xiàn)林政數(shù)據(jù)“一中心”、林業(yè)決策“一張圖”、林資林事“一掌管”、林長護林“一秒報”、林業(yè)服務“一鍵享”的服務事項，滿足了各方主體的需求。

方向目標清晰，方法路徑明確，武平縣運用信息科技建設林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務“快車道”的成效顯著。

化解手續(xù)繁問題，提升了經(jīng)營主體融資獲得感。區(qū)塊鏈平臺提升了金融機構(gòu)金融產(chǎn)品的信息透明度，提高了經(jīng)營主體的議價能力，通過比價和金融機構(gòu)之間的充分競爭，經(jīng)營主體辦貸時間由之前的15—30天壓縮到現(xiàn)在的1—2天，貸款利率較使用平臺之前下降了30個基點左右，在推動解決經(jīng)營主體融資貴、辦貸時間長等問題方面取得了積極成效。　化解貸款難問題，下降了金融機構(gòu)的放貸成本。依托征信機構(gòu)獨特的征信大數(shù)據(jù)和智能算法能力，入駐區(qū)塊鏈平臺的金融機構(gòu)在融資用戶授權(quán)的情況下，可及時掌握經(jīng)營主體的信用信息，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后風險監(jiān)控，既可精準掌握潛在客戶的融資需求，又下降了風控成本和不良貸款率，林權(quán)抵押貸款較平臺使用之前增加了85%左右?！』馊谫Y貴問題，提升了政務服務的精準度。政府部門通過區(qū)塊鏈平臺，可對區(qū)域內(nèi)融資申請、放貸情況等進行統(tǒng)一監(jiān)管，可積極化解相關金融風險。同時，通過區(qū)塊鏈平臺，可促進政企、銀企信息對接，為政府宏觀決策提供數(shù)據(jù)支撐，進一步引導林權(quán)抵押貸款利率持續(xù)下降。武平縣農(nóng)村信用聯(lián)社涉林貸款年化利率由原來的7.52%調(diào)整為6%，利率總體下降152個基點，累計為林農(nóng)節(jié)省融資成本380余萬元?！〗刂?023年底，武平縣區(qū)塊鏈融資平臺已放款3163筆，累計放款7.25億元。2023年“普惠金融·惠林卡”累計保有量8323張、授信9.73億元、用信8.28億元；新增林權(quán)抵押貸款8.24億元，累計發(fā)放16.67億元。長汀、上杭2縣區(qū)塊鏈服務平臺于2022年底建成并上線運行，累計發(fā)放貸款603筆、2.92億元?！∧壳?，龍巖市林業(yè)局、地方金融監(jiān)管局、大數(shù)據(jù)局及人民銀行龍巖市分行已聯(lián)合印發(fā)《龍巖市全面推廣林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務平臺建設工作方案》，謀劃構(gòu)建由“一云柜、一平臺、N入口”，即1個全市林業(yè)經(jīng)營主體“數(shù)據(jù)云柜”、1個市級林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務“總平臺”、N個區(qū)縣林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務平臺入口，組成的全市林業(yè)金融服務平臺體系。

?武平完成林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務平臺3.0版

?武平縣基本實現(xiàn)林政數(shù)據(jù)“一中心”、林業(yè)決策“一張圖”、林資林事“一掌管”、林長護林“一秒報”、林業(yè)服務“一鍵享”的服務事項

?武平縣29127本林權(quán)證完成電子化，采集林業(yè)經(jīng)營主體各類區(qū)塊鏈信息47329條

?區(qū)塊鏈平臺提供“菜單式”融資服務，14家金融機構(gòu)可提供69款專屬金融產(chǎn)品，經(jīng)營主體辦貸時間由之前的15—30天壓縮到現(xiàn)在的1—2天，貸款利率較使用平臺之前下降了30個基點

?武平縣農(nóng)村信用聯(lián)社涉林貸款年化利率由原來的7.52%調(diào)整為6%，利率總體下降152個基點，累計為林農(nóng)節(jié)省融資成本380余萬元

?截至2023年底，武平縣區(qū)塊鏈融資平臺已放款3163筆，累計放款7.25億元