5月15日全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日——泰康人壽馬鞍山中支消保小課堂

Part 1 全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日是什么

2019年起，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（CSRC）將每年5月15日設(shè)立為“全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日”，旨在全社會(huì)積極倡導(dǎo)理性投資文化，強(qiáng)化投資者保護(hù)意識(shí)，并全面構(gòu)建資本市場(chǎng)投資者保護(hù)新格局，切實(shí)維護(hù)廣大投資者合法權(quán)益。

全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日的設(shè)立背景是我國(guó)資本市場(chǎng)投資者隊(duì)伍龐大，其中絕大多數(shù)為中小投資者。這些投資者作為市場(chǎng)流動(dòng)性的提供者、市場(chǎng)預(yù)期的影響者、風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者以及公司治理的參與者，他們的行為直接影響到資本市場(chǎng)資源配置、資產(chǎn)定價(jià)和緩釋風(fēng)險(xiǎn)等功能的發(fā)揮。因此，保護(hù)投資者權(quán)益，特別是中小投資者的權(quán)益，對(duì)于維護(hù)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展具有重要意義。

Part 2 什么是投資者適當(dāng)性管理

投資者適當(dāng)性管理，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是**“將合適的產(chǎn)品服務(wù)推薦或銷(xiāo)售給合適的投資者”**。

保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理，開(kāi)展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者，嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷(xiāo)售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求。

Part 3 什么是風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估是保護(hù)個(gè)人消費(fèi)者合法權(quán)益的一項(xiàng)重要機(jī)制。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估又叫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是需由本人填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查問(wèn)卷，旨在讓投資者了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受力、理財(cái)偏好及投資目標(biāo)，以便選擇更合適的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)。

金融投資小貼士

1.?投資過(guò)程中的五個(gè)“不等于”
代銷(xiāo)產(chǎn)品 ≠ 儲(chǔ)蓄存款
業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) ≠ 實(shí)際收益
歷史業(yè)績(jī) ≠ 合同約定
別人說(shuō)“好” ≠ 適合自己

2.?金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益
目前，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品均為非保本凈值型理財(cái)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品不保證本金和收益。消費(fèi)者為保障自身合法權(quán)益，應(yīng)根據(jù)個(gè)人情況如實(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并選擇適合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品進(jìn)行投資。